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“在整个银行IT外包行业，绝大多数公司都是亏本赚钱的。”湖北某银行IT公司负责人感慨道。

所谓银行IT服务外包主要是指银行非核心业务系统流程的IT外包，如银行企业与银行之间的对账系统流程、贷后企业财务数据采集系统等。审查流程和客户关系管理流程。交给专业的IT公司设计开发。

在国内经济增速放缓和利率市场化的双重影响下，越来越多的银行感受到盈利压力，纷纷将重复性的非核心或核心业务流程外包给供应商，在降低成本的同时降低成本。费用。提高服务效率。尤其是城商行等中小银行对外包业务的需求更为强烈。

一位业内人士直言，目前国内银行IT服务外包市场规模约为400亿至500亿元，年增长率至少为20%。

然而，这个看似快速发展的蓝海市场却陷入了全行业亏损的恶性循环，因此很多企业都急于想办法转型。

“劳动力成本飙升和项目价格战对行业健康发展的影响短期内不会有太大缓解。”一位业内人士承认。

价格战造成亏损困境

在上述银行湖北IT公司负责人看来，国内银行IT服务外包陷入亏损困境的主要原因有两个，不少企业采用低价竞价策略不惜一切代价根据IPO需求扩大市场份额，导致价格战愈演愈烈。

“几年前，每人每月2万元的人工成本（包括工资、四险一金、差旅费等），可以招到一个好的银行IT工程师，我们只能邀请大学毕业生。”他描述了劳动力成本飙升的速度。

他认为，这导致了恶性循环，比如银行对IT外包服务的不满情绪增加，却不愿加大投入。

某城商行IT部门负责人表示，目前银行对IT外包商服务的不满主要集中在两个方面：一是部分企业的IT工程师不重视银行的安全数据和信息，以及数据泄露或错误现象；其次，越来越多的IT工程师不了解银行的具体业务流程。在设计IT系统的过程中，银行内部人员花费了大量的时间和精力来指导操作，增加了银行的工作负担。

“考虑到银监会对非现场金融服务外包的监管流程非常严格，我们只能请外包商的IT工程师上岗，但有些工程师的效率可能不如银行内部的IT人员。”上述城商行IT部门负责人直言。

比如，为了保证某些业务流程的IT外包环节不会出错，他所在的城商行人委专门出资成立了一家IT公司，聘请了第三方来测试各种IT服务是否存在漏洞外包项目。在保证业务流程安全的同时，降低银行自身的人工成本。

上述银行IT服务外包公司负责人指出，要组建10人的项目团队，满足银行IT服务外包的需求，至少需要2-3名业务骨干，而团队成员需要2-3年的时间积累相关工作经验，再加上研发费用的投入，相应的团队人工成本每月至少需要几十万元，基本占了大部分某银行 IT 服务外包项目的利润。

在人工成本不断增加的同时，外包商的报价依然不高。 IT服务外包公司的报价主要分为两种。一是以部分银行业务流程的IT系统整体解决方案为报价依据，二是以外包IT工程师人数为报价依据。因为前者可以为银行提供额外的业务流程优化操作建议，报价往往远高于后者，因此后者具有很强的价格优势。

这些公司的盈利模式是在资本的驱动下，尽可能通过低价竞标赢得较大的市场份额，最后完成上市获得资本收益。

从银行的角度来看，新业务流程IT系统的引入，整个银行系统势必会做出相应的调整。由于年度 IT 投资相对有限，一些中小型银行只能优先考虑降低成本的方案。

虽然在市场上很难赚钱，但外包公司并不愿意放弃快速增长的中国市场。一些IT外包商甚至依靠海外市场的利润来弥补中国市场的亏损。

“这种方法在前两年效果很好，但现在却弄巧成拙。”某外资金融湖北IT公司大中华区总裁透露，一方面，国内劳动力成本大幅上涨，近期日元持续大幅贬值。来自日本的银行IT服务外包业务基本没有盈利空间；另一方面，利润相对丰厚的欧美银行IT服务外包业务正面临来自印度公司的激烈竞争。

他估计，目前印度一些金融IT服务外包公司的人工成本仅占上海同行的1/2-1/3，迫使国内企业降低报价以保持市场竞争力。 “过去欧美市场相关业务的利润率在20%-30%左右，现在有些项目不到10%。”

转型自救路径

上述外资金融湖北IT公司大中华区总裁认为，国内金融IT服务外包企业转型主要有两大举措。 IT解决方案可以为银行带来风险管理优势，从而获得良好的业务发展空间。

比如在银行的贷后检查过程中，过去客户经理向公司索要最新的财务数据，难免会涉及到道德风险，即客户经理可能会填写数据美化财务报表，掩盖公司贷款风险。如果银行IT服务外包公司能够提供专门的IT系统和业务流程，派出第三方机构的员工从各个贷款公司收集财务数据，并直接收集到银行的风控总部，就可以降低道德风险的概率。

再比如，在公司与银行的对账过程中，客户经理曾经将账单寄给公司。在此过程中，客户经理可能会修改公司的存款资料，以掩盖挪用公司资金的行为。如果银行IT服务外包公司可以以分行为服务单位，设计专门的IT系统和业务流程it外包服务，让第三方机构的员工负责给公司寄账单，也可以规避类似的风险.

第二个转型方向是直接切入银行核心业务系统IT服务外包，转型为银行部分关键业务流程的管理者。

随着银监会相关部门相继出台《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》（银监发[2014]39号）和《银行业《行业应用安全可控信息》技术推广指南（2014-2015）（银监办发[2014]317号），国内众多银行IT服务外包商看到了转型发展的机遇。

根据银监会39号文要求，2015年各银行年度考核将纳入两个量化指标：一是从2015年开始，银行业金融机构应用安全可控的信息技术不得低于 15%。比例逐年增加，直至2019年达到总比例不低于75%（2014年应用的技术和产品可纳入2015年计算）；二是从2015年开始，银行业金融机构安排不低于总量的5%。年度信息化预算专门用于支持机构围绕安全可控的信息系统开展前瞻性、创新性和规划性研究，支持机构掌握信息化核心知识和技能。

“虽然根据市场传闻也可能暂停相关政策的实施，但对于国内金融IT服务外包商来说，这将是与银行深化合作的契机。”前述城商行IT部主任认为。银行还需要引入最新的外部信息安全技术，以满足相关政策的要求。

在国内多家银行IT服务外包公司看来，还有很多问题需要调整，国内银行现有的业务流程外包环节还不够规范，比如合同约定的IT外包工作量。双方，效果测试需求，业务流程IT设计框架还不够规范，银行经常突然增加新需求，反复修改IT系统，外包业务难以盈利。

“我们最担心的是it外包服务，一旦更换银行IT部门负责人，可能会被推翻重新启动，因此成本和费用会急剧上升。”国内某银行IT服务外包企业项目负责人感慨地说。

但他认为，目前行业面临的最严峻挑战仍然是资本的介入，这在一定程度上扰乱了行业转型自救的征程。在资本的推动下，不少企业纷纷高薪挖人，进一步压价抢占市场份额，导致人工成本和项目盈利持续居高不下。

“即使这些公司最终在资本的推动下实现上市，但他们现在也意识到了市场恶性竞争的苦果。”他强调，目前一些上市公司不得不剥离一些不盈利的金融IT服务外包业务，以免拖累整个公司的业绩。